Набиуллина предложила разрешить частично снимать деньги с ИИС

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор поддерживает идею о частичном снятии средств с инвестиционных счетов (ИИС), передает ТАСС.

«Мы видим, что большая часть ИИС открывается так называемого типа А, хотя тип Б предполагает больший объем налоговых льгот для инвесторов, но средствами на таком счете тяжелее распоряжаться», — рассказала Набиуллина.

ЦБ предлагает изменить законодательство, чтобы позволить инвесторам частично снимать средства, которые находятся на счетах уже более трех лет.

Кроме того, по словам Набиуллиной, изменения будут позволять владельцу счета в тяжелых жизненных обстоятельствах использовать часть средств без закрытия счетов и без потери права на получение налогового вычета.

Помимо этого, как отметила глава ЦБ, регулятор поддерживает увеличение лимита ежегодного взноса на ИИС с 1 млн до 3 млн рублей.

Источник: https://www.gazeta.ru

В данной статье мы постарались собрать все основные и актуальные новости из СМИ о данном событии.

Банк России и Госдума повысят планку для частных инвесторов

В ближайшее время Госдума рассмотрит во втором чтении подготовленный Банком России и участниками финансового рынка законопроект, который изменит механизм работы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в России.

Он бывают двух типов. Тип А позволяет инвестору вернуть часть уплаченного им ранее НДФЛ от суммы не более 400 тыс. рублей, то есть – 52 тыс. в год. Для этого инвестор должен открыть ИИС и в течение трех лет не снимать с него деньги. Таким образом, ежегодно пополняя его на эту сумму, владелец счета за три года сможет вернуть до 156 тыс. НДФЛ. Но если его владелец заработает на торговле акциями, доход будет облагаться налогом по ставке 13%. Тип Б не позволяет возвращать НДФЛ, но при этом инвестор освобождается от уплаты налога с дохода, полученного в результате торговли акциями на бирже.

Первый тип счетов гораздо популярнее у новичков, которые еще не понимают, как работает фондовый рынок. Поэтому для них он безопаснее:

внесенные 400 тысяч рублей никуда не нужно вкладывать, ведь получение вычета предусмотрено именно за пополнение счета. А это уже означает получение доходности в 13% годовых с любой суммы до 400 тысяч рублей включительно.

Более опытные инвесторы вкладывают деньги в консервативные активы с низкими рисками – те же облигации федерального займа (ОФЗ). Для этого не нужно следить за котировками акций и ждать новостей о намерении их эмитентов выплатить дивиденды. Несмотря на сравнительно низкую доходность ОФЗ, итоговая выгода получается выше 13% в год.

Своими мозгами

Чтобы получить такую же доходность на счете второго типа, инвестору придется самостоятельно распределять свои активы и постоянно следить за их котировками. По словам аналитика «Фридом Финанс» Валерия Емельянова,

сейчас обыграть консервативную доходность счетов типа А (ОФЗ плюс налоговый вычет) довольно просто, купив валюту или какие-нибудь спокойные дивидендные акции.

«Но, оговорюсь, что так было не всегда. Легко обыгрывать консервативные схемы стало возможно лишь потому, что ключевая ставка ЦБ ушла на дно», – рассказал эксперт «Газете.Ru».

Поскольку сейчас зарабатывать на втором типе стало проще, власти намерены внести поправки в законодательство и повысить лимит пополнения инвестсчетов типа Б с 1 до 3 млн рублей в год.

Сейчас лимит в 1 млн в год действует для обоих типов счетов. Вдобавок, планируется разрешить владельцам счетов второго типа частично снимать с них деньги, например, если владелец счета хочет взять ипотеку или попал в трудную жизненную ситуацию.

«Речь может идти о регистрации гражданина на бирже труда, получение человеком инвалидности I или II группы, временной нетрудоспособности сроком более двух месяцев подряд, снижении среднемесячного дохода физического лица при определенных условиях, увеличении количества лиц на иждивении у гражданина», – разъяснили в Банке России «Газете.Ru».

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил, что идея принятия этих поправок заключается в том, чтобы перевести инвесторов со счетами первого типа на второй.

Опрошенные «Газетой.Ru» аналитики считают, что государство тем самым надеется сократить число тех, кто использует консервативную стратегию типа А, так как за счет этого упадет и объем возврата уже уплаченного НДФЛ. Поэтому крайне маловероятно, что поправки об увеличении планки пополнения счетов первого типа коснутся счетов типа А – для них ежегодный лимит пополнения останется на уровне 1 млн рублей. А это значит, что надеяться на пропорциональный рост размера НДФЛ, который можно будет вернуть через такой счет, тоже не приходится.

«Даже по социальным инициативам государства (возврат НДФЛ на образование или лечение) на практике получить возврат очень трудно, и получаешь значительно меньшую сумму, чем обещают, потому что на деле налоговики придираются к любой мелочи в документах, чтобы этот возврат уменьшить или даже отказать»,

– пояснила «Газете.Ru» замруководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

Начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Брокер» Василий Карпунин тоже сомневается, что поправки затронут первый тип таких счетов. Аналитик напомнил, что когда лимит на пополнение был увеличен с 400 тыс. рублей до 1 млн руб., максимальный вычет тоже не меняли.

При этом полной отмены счетов типа А ждать не стоит, уверены аналитики. По мнению Натальи Мильчаковой, первый камень преткновения – необходимость внесения поправок в Налоговый кодекс, а для этого придется задействовать и Минфин, и Федеральную налоговую службу (ФНС). Кроме того, это будет означать, что возврат части уплаченного НДФЛ будет разрешен только самозанятым и тем, кто живет за счет доходов с фондового рынка – рантье (те, кто живут за счет доходов с банковских вкладов) и безработным трейдерам.

«А это уже попахивает дискриминацией по социальному признаку. И если такое действительно произойдет, в чем я сильно сомневаюсь, то надо уже подключать Совет по правам человека при президенте», – подчеркнула Наталья Мильчакова.

Дополнительной защиты вложенных средств инвесторы благодаря новым поправкам не получат. В прошлом году обсуждалась идея застраховать их по аналогии с банковскими депозитами через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

«Эта инициатива найдет отражение только в плане добровольности. Только сами профессиональные участники (брокеры — «Газета.Ru») на основе саморегулирования смогут сформировать соответствующий компенсационный фонд», – сказал Анатолий Аксаков корреспонденту «Газеты.Ru».

Ищем инвесторов

Василий Карпунин из «БКС Брокер» рассказал «Газете.Ru», что

активным участникам фондового рынка с крупным капиталом такой подход может быть более интересен и выгоден на длинной дистанции.

Ведь инвестировав 3 млн рублей и получив с них те же 13%, владелец счета типа Б сможет реинвестировать полученные средства, и его экономия на налогах будет мультиплицироваться.

Валерий Емельянов из «Фридом Финанс» с этой позицией не согласился. По словам аналитика,

средняя сумма на ИИС в России немногим выше 200 тыс. рублей: похожие суммы держит на вкладах большинство россиян. А те, у кого на счетах лежит более 1 млн рублей, составляют доли процента от всего населения страны.

«Поэтому мера по увеличению лимита, скорее всего, будет не замечена рынком. У человека со счетом в 3 млн рублей есть возможность сэкономить на налогах без того, чтобы открывать ИИС», – подчеркнул эксперт в комментарии «Газете.Ru».

Источник: https://www.gazeta.ru

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Очевидным достоинством открытия счета является возможность получения налогового вычета

С начала 2015 году с целью увеличения привлекательности фондового рынка был введен новый тип аккумулирования денежных средств — индивидуальные инвестиционные счета(сокращенно ИИС). Инвестор, открывший его, может увеличить доход на сумму налогового вычета. Кроме того, подписание договора с управляющей компанией или брокером позволяет диверсифицировать финансовые активы и получить дополнительную прибыль от покупки-продажи ценных бумаг. Так какие выгоды инвестору дает ИИС? Имеются ли подводные камни в существовании такого счета?

Что такое ИИС?

ИИС — это соглашение между физическим лицом (может быть гражданином другой страны) и управляющей компанией (УК)/брокером на осуществление операций с ценными бумагами. В отличие от брокерского счета, ИИС предусматривает льготы в налогообложении.

К ИИС чаще всего прибегают граждане РФ, желающие получить пассивный доход. Если они не будут изымать деньги со счета на протяжении 3 лет, получат возврат подоходного налога — 13%.

Как видите, заключив договор с брокером или УК, физлица могут ежегодно получать 13-процентный пассивный доход, который в 2,5-3 раза превышает ставку по депозиту. Но почему же вклады в банки до сих пор пользуются большей популярностью? Подробно изучим этот вопрос.

Почему государство возвращает 13% при ИИС?

Изначально предполагалось, что налоговая преференция при открытии инвестиционного счета будет стимулировать граждан вкладывать деньги в российскую экономику. Деньги с ИСС должны направляться на покупку акций, облигаций, ОФЗ, казначейских сертификатов. Но по состоянию на конец 2019 года количество открытых на Московской бирже счетов превысило всего 1 млн (счетами владеет 1,2% взрослого населения России).

На начало 2019 года на ИИС было аккумулировано 120 млрд рублей, в то время как на депозитах население хранило 28,5 трлн рублей.

Счета с государственной поддержкой бывают 2 видов:

  1. Тип А. Предполагает гарантированный налоговый вычет в размере 13% на аккумулированные средства.
  2. Тип В. Разрешается не платить налог на прибыль. Следовательно, вычет привязан к финансовому результату.

Порядка 90% всех ИИС открыто по типу А. Это означает, что граждане претендуют на налоговый вычет. Куда бы они не вкладывали деньги, всегда присутствует возможность получить пассивный доход от государства в размере 13%.

Для стимулирования инвестиций по типу В Правительство планирует поднять потолок взноса до 2,5 млн рублей, а также разрешить частично выводить средства не дожидаясь истечения 3-летнего периода. Пока что эти задумки не реализовались.

Особенности инвестиционных счетов

Пополнение ИИС совершается исключительно в рублях. Между гражданином и посредником заключается договор на ведение счета. Допускается смена брокера или управляющей компании.

Ограничения по открытию ИИС:

  • максимальная сумма — 1 млн рублей;
  • срок инвестирования — минимум 3 года (в случае преждевременного вывода денежных средств инвестор лишается права на налоговый вычет);
  • на имя одного гражданина может быть открыт только один счет;
  • максимальная сумма при определении налогового вычета — 400 тыс. рублей (максимальный размер льготы — 52 тыс. рублей);
  • максимальная доля депозита в инвестиционном портфеле — 15% (ограничение с 2016 года).

Брокерские компании предлагают собственнику счета самостоятельную торговлю на фондовом рынке или же готовые пакеты ценных бумаг. При сотрудничестве с управляющей компанией вам будут предложены разработанные стратегии инвестирования. После зачисления денег на счет и выбора определенной стратегии доверенное лицо самостоятельно выбирает инструменты финансового рынка.

В чем заключается риск инвестирования?

Внося деньги на депозит, по истечении обусловленного договором срока вы получите тело вклада и набежавшие проценты. Занимаясь инвестиционной деятельностью при открытии специального счета, вы всегда рискуете. Некоторые инвестиционные инструменты могут принести не прибыль, а убытки. Следовательно, 13% не всегда перекрывают потери.

Кроме того, средства ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. При объявлении брокера или УК банкротом можете мысленно попрощаться с капиталовложением или его частью. Другое дело, если на деньги со счета были куплены ценные бумаги, при банкротстве посредника они все равно будут находиться в собственности владельца счета.

Плюсы ИИС

Очевидным достоинством открытия счета является возможность получения налогового вычета. Даже при пассивном хранении средств (вложил и забыл) вы получите выгоду в размере 13%, но не более 52 тыс. рублей. Такой процент намного выше процента по банковскому вкладу.

Другие преимущества ИИС:

  • срок действия счета неограничен, не установлена минимальная сумма для открытия;
  • для получения дохода не требуются специальные знания;
  • можно познакомиться с фондовым рынком;
  • могут присутствовать проценты, начисляемые брокером или УК на остаток по счету;
  • прибыль может быть переведена на банковский пластик и использована в собственных целях.

Для большинства населения подойдет ИНН с налоговым вычетом по типу А. Физлицо гарантированно получит доход в размере 13%, а также сможет дополнительно заработать на приобретении ОГЗ или корпоративных облигаций с доходом 8-10% годовых.

Недостатки ИИС

Минусы у ИИС также имеются. В первую очередь, это слишком длительный срок аккумулирования денежных средств — минимум 3 года. В случае расторжения договора или выведения суммы раньше срока физлицо не может претендовать на налоговый вычет.

Другие недостатки:

  • отсутствие страхования;
  • лимит на сумму, к которой может быть применен налоговый вычет, невысокий — всего 400 тыс. рублей;
  • дополнительные расходы — комиссия брокеру или УК за ведение счета, процент бирже за совершение торговых операций;
  • деньги с ИИС не могут быть переведены на исполнение обязательств по брокерскому счету;
  • средства на ИИС запрещено использовать для покупки ценных бумаг зарубежных компаний.

Следует знать, что воспользоваться налоговым вычетом могут только те физические лица, которые трудоустроены официально. Фрилансеры, безработные и предприниматели на упрощенном режиме налогообложения не могут применить эту льготу.

Какой тип счета выгоднее?

Тип счета А лучше всего подходит новичкам в сфере инвестирования. Независимо от того, будет получен доход или нет, при внесении денежных средств на ИИС активируется налоговый вычет в размере 13% (но не более 52 тыс. рублей). К примеру, если вы пополнили счет на 300 тыс. рублей, можете претендовать на возврат 39 тыс. рублей (300*0,13).

Обращаем внимание! При получении дохода во время инвестирования типа А вам придется уплатить с него налог на доходы в размере 13%.

Тип счета В больше всего подходит бизнесменам или опытным инвесторам, вкладывающим крупные денежные суммы и получающим высокий доход — более 400 тыс. В таком случае выгода будет очевидна.

Пример

Открыв инвестиционный счет на 900 тыс. рублей инвестору удалось заработать 500 тыс. Какой тип счета ему подходит более всего?

  1. Тип А. Налоговый вычет: 400*0,13 = 52 тыс. рублей.
  2. Тип В. Налоговый вычет: 500*0,13 = 65 тыс. рублей.

Как видим, крупным частным инвесторам больше всего подходит второй вариант (выгода в нашем примере 13 тыс. рублей).

Таким образом, ИИС является неплохой возможностью для получения гарантированного государством пассивного дохода до 52 тыс. При этом деньги на счете не могут быть выведены как минимум 3 года. Открывать ИИС по типу В целесообразно тем инвесторам, которые ожидают получить доход свыше 400 тыс. рублей.

Источник: https://www.km.ru

ЦБ одобрил идею частичного снятия средств с индивидуальных инвестиционных счетов

Банк России поддерживает предложение о частичном снятии средств с индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Также ЦБ поддерживает увеличение лимита ежегодного взноса на ИИС с 1 млн до 3 млн руб.

«Мы видим, что большая часть ИИС открывается так называемого типа А, хотя тип Б предполагает больший объем налоговых льгот для инвесторов, но средствами на таком счете тяжелее распоряжаться. Мы предлагаем внести изменения в законодательство, которые дадут инвесторам возможность частичного изъятия средств с таких счетов»,— сказала госпожа Набиуллина на заседании совета по развитию финансового рынка при Совете федерации (цитата по ТАСС).

По ее словам, инвесторы могли бы изымать те средства, которые находятся на счете более трех лет. Речь идет о случаях, когда деньги нужны на оплату ипотеки или в трудной жизненной ситуации. При этом счет не должен быть закрыт и клиент не теряет право на получение налогового вычета, добавила госпожа Набиуллина.

Отметим, частные инвесторы, открывающие индивидуальные инвестиционные счета, составляют основу новых клиентов, приходящих на российский фондовый рынок. В 2019 году ИИСы открыли более 1 млн россиян. По данным Московской биржи, за весенние месяцы 2020 года было открыто почти 440 тыс. новых инвестиционных счетов.

Подробнее о том, как ИИСы планируют сделать привлекательным инструментом,— в материале “Ъ FM” «Депозитам нашли альтернативу».

Источник: https://www.kommersant.ru

Набиуллина поддержала увеличение годового взноса на ИИС до ₽3 млн :: Новости :: РБК Инвестиции

Банк России поддержал предложение о повышении лимита ежегодного взноса на ИИС с ₽1 млн до ₽3 млн. Также регулятор допустил возможность частичного снятия средств с индивидуальных инвестиционных счетов

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации поддержала предложение увеличить взнос на ИИС до ₽3 млн в год и разрешить частичное снятие средств без потери налоговых льгот. Законопроект, который сделает индивидуальные инвестиционные счета более привлекательными, подготовили ЦБ и участники рынка.

Владельцы счетов также смогут снимать часть денег досрочно без потери налоговых льгот. «Мы предлагаем внести изменения в законодательство, которые дадут инвесторам возможность частичного изъятия средств с таких счетов, тех средств, которые находятся больше трех лет на этом счете, а также в случае, если человек берет ипотеку или оказался в трудной жизненной ситуации», — передает слова Набиуллиной ТАСС.

С января 2015 года частные инвесторы могут открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Владельцам таких счетов полагаются налоговые вычеты. В то же время ИИС имеет ряд ограничений. Сейчас сумма, зачисляемая по договору ИИС в течение календарного года, ограничена ₽1 млн. Инвестор может иметь только один ИИС у брокера или управляющей компании. Для получения льгот со счета нельзя выводить средства в течение трех лет.

Владельцы счетов могут получить одну из двух налоговых льгот в зависимости от типа счета. Тип счетов А предусматривает возврат НДФЛ с зачисленной на счет суммы в пределах ₽400 тыс. в год. Максимальный вычет, который можно получить от государства по этой льготе, составляет ₽52 тыс. Тип счетов Б дает полное освобождение от НДФЛ 13% с доходов, полученных по индивидуальному инвестиционному счету.

Популярность ИИС в России растет. Количество зарегистрированных на Московской бирже индивидуальных инвестиционных счетов по состоянию на 15 мая превысило 2 млн. Только за первый квартал их количество увеличилось на 407 тыс.


Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник: https://quote.rbc.ru

Набиуллина предложила разрешить частично снимать деньги с ИИС

Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации заявила, что её ведомство поддерживает предложение возможности частично снимать средства с индивидуальных инвестиционных счетов.

Минфин поддержал повышение взноса на индивидуальных инвестиционных счетах до 1 млн рублей

«Мы видим, что большая часть индивидуальных инвестиционных счетов открывается так называемого типа А, хотя тип Б предполагает больший объем налоговых льгот для инвесторов, но средствами на таком счете тяжелее распоряжаться», поясняет глава ЦБР. Она предложила внести в законодательство изменения, которые позволят инвесторам частичного изымать средства с таких счетов.

В частности, мера должна коснуться тех средств, которые находятся на этом счёте больше трех лет. Кроме того, эта она коснётся тех случаев, когда «человек берет ипотеку, если оказался в трудной жизненной ситуации». Тогда, по словам Набиуллиной, «можно было бы использовать часть средств без закрытия счета и без потери права на получение налогового вычета».

Кроме того, в Центробанке предложили увеличить лимит ежегодного взноса на инвестиционные счета с 1 млн руб. до 3 млн.

Право открывать индивидуальные инвестиционные счета у брокера или управляющей компании частные лица получили в январе 2015 года. Такие счета позволяют частным лицам при инвестировании получать налоговые вычеты. Эти счета бывают двух видов: первый позволяет положить до 1 млн руб. в год и получить 13% вычета от этой суммы, но не больше 52 000 руб. Этот тип счёта работает в качестве депозита.

Счета второго типа предусматривают освобождение от уплаты налога на весь доход по операциям. В частности, если акцию купили за 100 руб., а продали за 110, то гражданин будет выплачивать налог с разницы в 10 руб.

Хуснуллин: ставка по ипотеке должна упасть ниже 8% в 2020 году

Кроме того, в ходе выступления, Набиуллина отметила, что после того, как регулятор установил в июне рекордно-низкую ключевую ставку, у Центробанка есть возможность продолжить её снижение. По её словам, «снижение ставки в большей степени влияет на краткосрочные ставки, а долгосрочные меняются меньше — и это делает более привлекательными для граждан долгосрочные депозиты, а для банков — выдачу долгосрочных кредитов». «Таким образом, наша политика не только помогает экономике вернуться к своему потенциалу, но и направлена на то, чтобы повышать предложение длинных денег, которые нужны для реализации инвестиционных проектов и более высоких темпов роста в будущем», заключила глава ЦБР.

  • Банки

Источник: https://pravo.ru

Смотрите видео: ИИС и Брокерский счет. В чем разница и где выгода?

Оцените статью
Добавить комментарий