Российские банки сократили овердрафт по картам на фоне пандемии

Российские банки на фоне пандемии коронавируса стали снижать кредитные риски — по итогам мая средний лимит овердрафта по дебетовым картам снизился до 20,4 тыс. руб., что на 34,8% ниже, чем в апреле. По сравнению с мартом этот показатель упал почти на 60%, сообщает РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

Помимо этого резко сократилась выдача карт с опцией овердрафта. Так, в мае было выдано 3,8 тыс. таких дебетовых карт, что в 8,2 раза меньше, чем в марте. Объем выданных карт с овердрафтом в мае составил 78,3 млн руб., что в 20 раз ниже, чем в марте.

По статистике «Эквифакса», на 1 июня нынешнего года в РФ обращалось 903 тыс. карт с овердрафтом, а совокупный лимит по ним был на уровне 13,2 млрд руб.

Напомним, на фоне пандемии доля проблемных микрозаймов в России превысила в апреле 40%. Кроме того, банки сократили среднюю сумму выдаваемой ипотеки почти на 10%. Наблюдалось снижение и по другим видам кредитования граждан. Банки сообщали, что это связано с ужесточением подхода к выбору клиентов, отмечая при этом и сокращение спроса со стороны граждан.

Подробнее — в материале “Ъ” «Банки кредитуют только своих».

Источник: https://www.kommersant.ru

В данной статье мы постарались собрать все основные и актуальные новости из СМИ о данном событии.

Банки снизили лимит для ухода в минус по дебетовым картам

Средний размер перерасхода по овердрафт-карте – около 44-55 тысяч рублей в месяц

МОСКВА, 29 июня, ФедералПресс. Банки в 20 раз сократили количество выданных карт с такой опцией.

Российские банки резко сократили средний лимит овердрафта по дебетовым картам. Причиной стала пандемия коронавируса.

Овердрафт (буквально – «перерасход») – это опция, позволяющая потратить по своей карте больше денег, чем реально есть на счете. По сути, это кредит, сумму и проценты которого устанавливает банк.

В мае лимит по овердрафту в российских банках снизился до 20,4 тысяч рублей – это на 34,8% меньше чем в апреле и на 60% меньше, чем в марте. Эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс», предполагают, что россияне стали меньше перерасходовать из-за общего снижения реальных доходов в период коронавируса.

Кроме того, банки в 20 раз сократили количество выданных карт с такой опцией. По данным аналитиков, к началу июня у россиян насчитывается 903 тысячи карт с возможностью перерасхода, а совокупный лимит по ним составляет 13,2 миллиарда рублей. Средний размер перерасхода по овердрафт-карте – около 44-55 тысяч рублей в месяц, пишет РБК.

ФедералПресс ранее писал, что некоторым клиентам «Альфа-банка» случайным образом поступили на счет суммы от 10 до 15 тысяч рублей. Люди, обрадовавшись такому подарку судьбы, тут же начали тратить эти деньги и, как оказалось, зря.

Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин

Источник: https://fedpress.ru

Банки стали меньше доверять владельцам дебетовых карт

По итогам мая средний лимит овердрафта упал до 20,4 тыс. рублей, что на треть меньше, чем в апреле Фото: Антон Белицкий © URA.RU

Российские банки резко сократили средний лимит овердрафта (функция, позволяющая клиенту расходовать больше средств, чем есть на счете) для клиентов, которые тратят по дебетовым картам больше денежных средств, чем имеют. Таким образом финансовые организации хотят снизить кредитные риски на фоне пандемии коронавируса.

«По итогам мая средний лимит овердрафта упал до 20,4 тысячи рублей», — пишет РБК, ссылаясь на статистику бюро кредитных историй «Эквифакс». По сравнению с апрелем этот показатель снизился на 34,8%, с мартом — на 60%, говорится в исследовании.

Также банки сократили выдачу карт с такой опцией. В мае клиенты банков получили 3,8 тысячи дебетовых карт с овердрафтом, что на 8,2 раза меньше мартовских показателей, подсчитали эксперты. Кроме того, объем выданных карт с овердрафтом в мае составил 78,3 млн рублей, по сравнению с мартом он упал более чем в 20 раз.

Ранее в России зафиксировали снижение количества выданных потребительских кредитов за первые месяцы 2020 года на фоне ограничений по коронавирусу, передает RT. При этом в период ограничений участились попытки мошенников обманным путем получить кредит. Зачастую для этого используются чужие личные данные, пишет «Утро.ру».

Оперативные новости России и Урала — в telegram-канале «URA.RU» и с доставкой в вашу почту — обзор самых важных сообщений.

Источник: https://ura.news

Банки ограничили возможность уходить в минус по дебетовым картам

БКИ «Эквифакс» в статистике учитывает только дебетовые карты, к которым подключается опция овердрафта. Подобный продукт обычно предлагают банки «не первого эшелона», пояснил гендиректор бюро Олег Лагуткин.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ; единственное БКИ, располагающее данными от Сбербанка) включает в свою статистику по овердрафтам задолженность не только по дебетовым картам, но и по картам рассрочки, если банки определяют долг как овердрафт, пояснил его представитель. По данным ОКБ, в мае средний лимит овердрафта составил 42 тыс. руб. и по сравнению с мартом показатель снизился всего на 7,3%. Он, как и выдачи карт с овердрафтом, восстановился после резкого снижения в апреле.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое также входит в топ-3 российских БКИ, не ведет подобную статистику, сообщил представитель НБКИ.

Почему банки поменяли овердрафты

Снижение количества и объема открытых овердрафтов по картам — прямое следствие политики банков в условиях пандемии, считает Лагуткин. «Изменяя свои кредитные политики после начала режима самоизоляции, кредиторы распространили большинство мер не только на популярные потребительские кредиты», — добавляет гендиректор БКИ «Эквифакс».

Банки сокращали лимиты по овердрафтам из-за общего снижения реальных доходов населения, уверен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, это может быть связано с особенностями методики расчета таких лимитов.

«Если при открытии кредитной карты банки могут запросить у клиентов информацию о доходах для оценки их надежности и установления лимита, то в случае дебетовой карты лимиты овердрафта зачастую устанавливаются автоматически и никак не учитывают операции по счету», — поясняет аналитик. В докризисный период предоставление клиентам овердрафта позволяло банкам зарабатывать на тех, кто «ушел в минус» или не подозревал об овердрафте. «В текущих условиях наличие такой опции, наоборот, могло увеличить риск невозврата», — добавляет он.

«Выдачи карт с овердрафтом, включая карты рассрочки, сильно снизились во время карантина, как и выдачи в других сегментах кредитования. При этом сокращение было не столь сильным по сравнению с тем, которое мы наблюдаем в сегменте кредитных карт», — отметил гендиректор ОКБ Артур Александрович. Это могло быть связано с меньшим доступным лимитом по таким картам, чем по кредиткам, а значит и с меньшим риском для банков, добавил он.

В условиях кризиса банки могли резать маловостребованные продукты ради снижения кредитного риска, соглашается руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. Он обращает внимание на то, что банки, как правило, требуют от клиентов погашения овердрафта в короткий срок, а процентная ставка по таким заимствованиям выше, чем по классическим кредитным картам. «Исходя из всего этого, банкам просто не выгодно держать у себя продукт, которым, скорее всего, хороший заемщик пользоваться не будет: у него есть кредитная карта, часто с бонусами. А плохой банку не выгоден», — заключает эксперт.

Какие банки дают клиентам овердрафт

По данным Frank RG, сейчас специальные карты с овердрафтом есть в линейках пяти организаций: Абсолют Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк, «Уралсиб», банк «Центр-Инвест» и Транскапиталбанк. Представитель «Уралсиба» сообщил РБК, что у них такой продукт не предлагают; остальные банки не ответили на запросы.

Какие банки предлагают овердрафт по своим дебетовым картам как опцию, Frank RG не отслеживает. Большинство опрошенных крупных организаций сообщили, что не предоставляют подобную услугу. Среди них — Сбербанк, Газпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, «Хоум Кредит», «Зенит», «Ак Барс», «Ренессанс Кредит» и МТС-банк. Однако на профильном форуме banki.ru немало отзывов клиентов крупных банков о подключении овердрафта без уведомления, техническом овердрафте и иных проблемах, связанных с этим продуктом.

Единственный банк, который подтвердил наличие опции овердрафта по дебетовым картам, — ВТБ. Такая услуга предлагается зарплатным клиентам, сообщил его представитель. «В марте—мае банк не менял условия подключения и средний размер лимитов по этому продукту. Мы не отмечаем каких-либо изменений в клиентских предпочтениях по отключению или подключению услуги овердрафта», — добавил он.

Станут ли банки лояльнее к использованию овердрафта

«Есть версия, что банки именно такими действиями уже готовятся к окончанию послаблений в части начисления резервов. Мы полагаем, что овердрафты в случае усиления кризиса вообще могут исчезнуть или остаться только у премиальных клиентов банков», — говорит Гришунин из НРА. В пятницу, 26 июня, Банк России объявил о частичном сворачивании введенных с началом кризиса мер поддержки для банков. Но смягченные требования по начислению резервов продолжат действовать до 30 сентября.

Банки должны формировать резервы не только по фактически выданным кредитам, но и по неиспользованным лимитам с учетом коэффициентов истребования. Овердрафт входит в эту категорию, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, банки пока «перестраховываются», а после снятия санитарных ограничений и стабилизации ситуации на рынке труда политика кредиторов в части открытия овердрафтов станет мягче.

В июне на рынке розничного кредитования наблюдалось оживление, замечает Лагуткин из «Эквифакса». По его словам, это может в будущем оказать влияние и на сегмент овердрафтов.

Источник: https://www.rbc.ru

Что случилось за ночь. Главные новости РБК

От коронавируса умерли 500 тыс. человек, российские банки сократили овердрафт, Трамп привел данные разведки о «сговоре» России с талибами, Дуда не смог переизбраться с первой попытки; главные новости — в обзоре РБК

Число умерших от COVID-19 в мире превысило 500 тыс. человек

По всему миру от последствий коронавирусной инфекции скончались более 500 тыс. человек. По данным Университета Джонса Хопкинса, больше всего летальных исходов зафиксировано в США — там умерли 125,7 тыс. человек.

  • Затем идут Бразилия (57 тыс.), Великобритания (43,6 тыс.), Италия (34,7 тыс.), Франция (29,7 тыс.), Испания (28,3 тыс.) и Мексика (26,3 тыс.).
  • Россия занимает в этом рейтинге 12-е место (9073 смертей). При этом страна входит в тройку лидеров по числу зараженных (633,5 инфицированных, по данным университета Хопкинса, и 634,4 тыс., по данным оперативного штаба).
  • Всего в мире коронавирусной инфекцией заразились более 10 млн человек. Во Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) признали, что после частичного снятия ограничений в 30 странах Европы вновь начало расти число случаев COVID-19.

Банки ограничили возможность уходить в минус по дебетовым картам

На фоне пандемии и снижения доходов граждан российские банки резко сократили средний лимит овердрафта, позволяющий пользователям дебетовых карт расходовать больше средств, чем есть на счете.

  • Согласно данным «Эквифакса», средний лимит овердрафта в мае упал до 20,4 тыс. руб. — на 60% меньше, чем в марте. Кроме того, в мае банки выдали клиентам всего 3,8 тыс. дебетовых карт с овердрафтом — это в 8,2 раза меньше, чем в марте.
  • По данным Объединенного кредитного бюро (единственное БКИ, имеющее данные от Сбербанка), в мае средний лимит овердрафта составил 42 тыс. руб. и по сравнению с мартом показатель снизился всего на 7,3%. Он, как и выдачи карт с овердрафтом, восстановился после резкого снижения в апреле.
  • Эксперты полагают, что банки сократили лимиты из-за общего снижения реальных доходов населения. До кризиса овердрафт позволял банкам зарабатывать на тех, кто «ушел в минус» или не подозревал об овердрафте. «В текущих условиях наличие такой опции, наоборот, могло увеличить риск невозврата», — пояснил руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

Трамп заявил о «переигравшей» Обаму России

Американский президент Дональд Трамп заявил, что при его предшественнике Бараке Обаме и его заместителе Джозефе Байдене США были «слабы во всем», а особенно во взаимоотношениях с Россией.

  • По его словам, Москва «так сильно переиграла» их, что экс-президент США захотел выхода России из состава G8. «Забавно видеть коррумпированного Джо Байдена, зачитывающего заявление по России», — добавил Трамп.
  • Так он прокомментировал заявление Байдена, сделанное после публикации New York Times, в которой утверждалось, что Россия тайно предлагала вознаграждения боевикам «Талибана» (запрещенная в России организация) за убийство военных США. Байден утверждал, что Трамп знал об этом, но все равно предлагал президенту России приехать в США на саммит G7.
  • Американский президент также сообщил, что разведслужбы США признали эту информацию недостоверной: «Разведка только что передала мне, что они не считают эту информацию достоверной и поэтому не сообщили ее мне или вице-президенту [Майку Пенсу]». Ранее он назвал публикацию New York Times заказной.

Действующий президент Польши не смог выиграть выборы с первого раза

В воскресенье, 28 июня, в Польше прошли президентские выборы. По данным экзитпола, действующий глава государства Анджей Дуда набрал 41,8% голосов. Но этого оказалось недостаточно для победы в первом туре.

  • Кандидат от оппозиционной партии «Гражданская платформа», мэр Варшавы Рафал Тшасковский заручился поддержкой 30,4% избирателей.
  • Оба кандидата прошли во второй тур выборов, который состоится 12 июля.
  • Выборы президента Польши должны были пройти 10 мая, но из-за пандемии коронавируса их перенесли на более поздний срок. До введения карантина перевес голосов был у партии «Право и справедливость», которая поддерживает Дуду. По словам экспертов, теперь шансы выиграть есть у Тшасковского.

Источник: https://www.rbc.ru

Экономист назвал причину снижения лимита овердрафта по дебетовым картам

Снижение лимитов по овердрафту обусловлено падением потребительской активности, приводящей к спаду производственной эффективности и далее по цепочке к росту напряжения на рынке труда, рассказал 29 июня «Известиям» эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаил Зельцер. В итоге снижается платежеспособность части населения, отметил экономист.

Ранее в этот день РБК сообщил о том, что на фоне пандемии коронавируса российские банки сократили более чем вдвое среднюю сумму предоставляемого клиентам овердрафта по дебетовым картам.

По сути, овердрафт схож по природе с классической кредитной линией, однако отличается скоротечностью и более рисковым характером операций для банка, с чем и связана, как правило, высокая стоимость заимствования, заявил Михаил Зельцер.

«Простота «открытия услуги» привлекает как корпоративных, так и частных заемщиков, однако таит в себе риски в случае снижения кредитоспособности лиц. Оценка допустимых лимитов предоставления сумм сверх имеющихся у клиента на счете проводится банками исходя из среднемесячных доходов физических и юридических лиц. Например, в крупнейших банках, как правило, размер овердрафта варьируется около 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету организации», — отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер».

По его словам, учитывая сложную экономическую ситуацию, логично, что банки приступили к снижению своих рисков по данному виду операций, в том числе ограничивая порой нерациональные траты заемщиков, способные привести к еще большему росту необеспеченной задолженности.

В свою очередь руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев в беседе с «Известиями» отметил, что финансовые организации стали ужесточать требования к заемщикам гораздо раньше, чем началась пандемия — еще с октября 2020 года, когда Центробанк ввел для банков требования учитывать при выдаче потребительских кредитов долговую нагрузку заемщика.

«В первую очередь банки думаются о финансовой устойчивости организации, которой нельзя достичь, если растет процент просроченных платежей не только по кредитам, но и по дебетовым картам <…> Банкам стало выгодно давать деньги только «качественным» заемщикам с хорошей кредитной историей и устойчивым финансовым положением. Сейчас организации опасаются, что клиенты не смогут грамотно рассчитать свои траты, превысят лимит, а потом попадут в неприятную ситуацию с просрочкой, ухудшив свою кредитную историю», — заключил экономист.

По данным кредитного бюро «Эквифакс», по итогам мая лимит возможного минуса снизился в среднем до 20,4 тыс. рублей. Это на 34,8% меньше по сравнению с апрелем текущего года. А если сравнивать с мартом, до ситуации с коронавирусом, то лимит упал в общей сложности на 60%.

16 июня стало известно, что прирост объема просроченной задолженности у россиян за пять месяцев 2020 года увеличился в 110 раз по сравнению с приростом в аналогичный период прошлого года.

Источник: https://iz.ru

РБК: российские банки ограничили возможность уходить в минус по дебетовым картам — Экономика и бизнес — ТАСС

МОСКВА, 29 июня. /ТАСС/. Российские банки на фоне пандемии новой коронавирусной инфекции стали резко сокращать средний лимит овердрафта для клиентов, которые тратят по дебетовым картам больше денежных средств, чем имеют. Об этом в понедельник сообщает РБК со ссылкой на подсчеты бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс".

Бюро в своей статистике учитывало только дебетовые карты, к которым подключается опция овердрафта, представляющего собой кредит и позволяющего клиенту расходовать больше средств, чем есть на счете. При этом допустимая сумма перерасхода определяется банком, который и устанавливает тот или иной лимит.

По итогам мая 2020 года средний лимит овердрафта упал до 20,4 тыс. рублей, сократившись по сравнению с апрелем на треть (34,8%), а по сравнению с мартом — почти на 60%. Издание сообщает и о сокращении выдачи карт с такой опцией: в мае клиенты банков получили 3,8 тыс. дебетовых карт с овердрафтом, что в 8,2 раза меньше, чем в марте. Объем выданных карт с овердрафтом в мае составил 78,3 млн рублей, что в 20 раз меньше, чем в марте. По статистике бюро, на 1 июня нынешнего года в РФ обращалось 903 тыс. карт с овердрафтом, а совокупный лимит по ним был на уровне 13,2 млрд рублей.

РБК также приводит сведения Объединенного кредитного бюро (ОКБ), который, в отличие от БКИ, включает в свою статистику по овердрафтам задолженность не только по дебетовым картам, но и по картам рассрочки. По данным ОКБ, в мае 2020 года средний лимит овердрафта составил порядка 42 тыс. рублей, что на 7,3% меньше по сравнению мартом. Представитель Национального бюро кредитных историй (НКБИ), который также входит в топ-3 российских БКИ, сообщил, что НКБИ подобную статистику не ведет.

Источник: https://tass.ru

Российские банки сократили овердрафт по картам на фоне пандемии

imag-2020/1046/image_465Qtp8f3h58V7RvEUjh1AXt.jpg

Кредитные организации почти вдвое сократили размер оведрафта по дебетовым картам, то есть, возможность уходить в минус по ним, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс».


Так, в мае 2020 года средний лимит овердрафта упал до 20,4 тысяч рублей, сократившись по сравнению с апрелем на 34,8%, а с мартом 2020 года — на 60%. Также банки сократили и выдачу карт с возможностью подключить овердрафт. В мае было выдано 3,8 тысячи таких карт, что более чем в 8 раз меньше, чем в марте. Объём карт с овердрафтом составил в мае 78,3 млн рублей, упав более чем в 20 раз по сравнению с мартом, передаёт РБК.

По данным «Эквифакса», к началу лета 2020 года в обращении в России было 903 тысячи карт с овердрафтом общим лимитом 13,2 млрд руб. Средний размер овердрафта с середины 2017 года составлял 44–55 тысяч руб., один раз поднявшись выше 61 тыс. руб., в ноябре 2019 года.

По данным Объединённого кредитного бюро (единственное БКИ, имеющее данные от Сбербанка), в мае средний лимит овердрафта по картам составил 42 тысячи рублей, снизившись на 7,3% по сравнению с мартом, однако, в этой статистике учитываются не только дебетовые карты, но и карты рассрочки, если банки определяют долг по ним как овердрафт.

По мнению некоторых экспертов, политика сокращения лимитов по овердрафтам связана с падением доходов населения на фоне пандемии.

Если при открытии кредитной карты банки могут запросить у клиентов информацию о доходах для оценки их надежности и установления лимита, то в случае дебетовой карты лимиты овердрафта зачастую устанавливаются автоматически и никак не учитывают операции по счёту, — пояснил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин предположил, что после снятия введённых в связи с пандемией коронавируса ограничений политика банков в отношении овердрафтов смягчится.

Как писал NEWS.ru ранее, некоторые российские кредитные организации планируют дать своим клиентам возможность пользоваться картами с истёкшим сроком действия и после 1 июля. Руководство банков считает, что людям нужно дополнительное время, чтобы поменять просроченный «пластик» на новый после снятия карантинных ограничений.

Источник: https://news.ru

Смотрите видео: ЧТО БУДЕТ С КРЕДИТАМИ И БАНКАМИ В МИРЕ ПОСЛЕ ОТМЕНЫ КАРАНТИНА. Кузнецов. Аллиам

Оцените статью
Добавить комментарий